월 납입액
5년 납입 원금 3,000만원
개인소득 수준 (총급여 기준)
비교할 일반 적금 금리
5년 만기 기준
—
더 이득이에요
청년도약계좌
—만원
일반 적금
—만원
만기 수령액 구성
단위: 만원 · 5년 후 실수령액 비교
⚠ 본 계산기는 이해를 돕기 위한 모의 계산기로, 실제 가입 시점의 은행별 우대금리 및 관련 법령 개정에 따라 최종 수령액은 달라질 수 있습니다.
현실적인 분석
5년 묶이는 돈, 진짜 가입하는 게 이득일까?
청년도약계좌를 고민하는 2030세대의 최대 걸림돌은 단연 '5년'이라는 기간입니다. 사회 초년생, 이직 준비, 결혼 자금, 전세 보증금 등 굵직한 재무 이벤트가 줄줄이 기다리고 있는 이 시기에 최대 월 70만원을 5년간 묶어두는 것이 맞는 선택인지 의문이 드는 것은 자연스럽습니다. 하지만 숫자를 직접 계산해보면 결론은 거의 항상 명확합니다.
월 50만원 기준으로 5년을 납입한다면, 연 4% 일반 적금(세후)의 경우 약 3,245만원을 수령합니다. 반면 청년도약계좌에서는 소득 구간에 따라 정부 기여금과 비과세 혜택이 더해져 최대 3,500만원 이상을 기대할 수 있습니다. 정부가 매달 직접 입금해주는 돈의 실질 수익률은 연 10~15% 수준입니다.
기회비용은 실재합니다
비상금을 별도 파킹통장에 분리하고, 청년도약계좌는 안전 저축 파트에 배분하세요.
압도적 수익률
정부 기여금의 연환산 실질 수익률 10~15%대. 동급 안전자산 중 사실상 최고입니다.
특별 중도해지 존재
결혼, 출산, 질병 등 사유 시 기여금·비과세 일부가 보호됩니다.
타이밍 전략
5년 후 내 집 마련 등 목돈 필요 시점과 맞추면 리스크 없이 최대 혜택을 누릴 수 있습니다.
핵심 혜택 분석
정부 기여금과 비과세 혜택의 실제 효과
청년도약계좌의 혜택은 두 축입니다. 정부 기여금과 이자 전액 비과세. 총급여 2,400만원 이하 구간에서 월 40만원 이상 납입 시 정부가 월 24,000원을 추가 입금합니다. 5년이면 총 144만원을 무료로 받는 것입니다.
비과세 혜택도 큽니다. 월 50만원, 연 6% 기준 5년 이자 세전 약 470만원. 일반 적금이라면 72만원을 세금으로 냅니다. 청년도약계좌는 한 푼도 안 냅니다. 두 혜택을 합산하면 200~300만원 이상의 실질 차이가 발생합니다.
중도해지 방어
5년을 버티는 실전 전략
중도해지 시 정부 기여금 전액이 반환되고 비과세 혜택이 소멸됩니다. 아래 전략으로 리스크를 사전에 차단하세요.
가입 조건
2024-2025 청년도약계좌 가입 조건
청년도약계좌는 만 19~34세 청년(병역 이행 기간 최대 6년 추가 인정)을 대상으로 하며, 개인 총급여 7,500만원 이하이면서 가구소득이 기준 중위소득 250% 이하인 경우 가입 가능합니다. 직전 3개년 금융소득종합과세 대상자나 청년희망적금 현재 유지자는 중복 가입이 제한됩니다.
매월 지정 기간에 서민금융진흥원 앱 또는 제휴 은행(국민·신한·하나·우리·농협·기업·SC제일 등)에서 신청 가능합니다. 2024년부터는 청년희망적금 만기금을 청년도약계좌로 일시 연계 전환하는 옵션도 추가되었습니다.